筆者は、SBIソーシャルレンディングに数百万円の出資をしており、この記事には正直焦りました。
そんな筆者が「出資金は返ってくるのか！？」「業務停止命令後はどうなるのか？」を調べたので紹介します。
【結論】未償還元本相当額は2021年8月頃に返ってくる(予定)！
要約すると「まだ確約はできませんが、金融商品取引法違反該当ファンドの未償還元本相当額は8月頃返金します」と書いてあります。「まだ確約はできませんが」という部分が非常に引っ掛かりますが、ひとまずホッとしました。
「な～んだ！未償還元本相当額が返金されるなら影響ないじゃん！」と思ったら大間違い！
問題は未償還元本相当額の考え方です。同社から出資者向けに発行された「確認書兼同意書」によると、「（当初出資金）ー（返金済出資金）ー（過去の配当済み金）＝（未償還元本相当額）」とすると記載されています。「ー（返金済出資金）」の部分は当然の想定範囲ですが、想定外だったのは「ー（過去に配当済み金）」の部分。
今回の（未償還元本相当額）＝（当初出資金）ー（返金済出資金）ー（過去の配当済み金）
そもそもSBIソーシャルレンディングとは、簡単に言うと、投資者が出資金を出して、資金需要者に貸し付け、出資者は配当金として2.5～10％の配当金を毎月受け取るという仕組みです。もちろん、「出資」なので資金需要者の事業が失敗したら、配当金および出資金がゼロになるリスクもあります。また、資金需要者は事業の途中で資金に余裕が出たら、出資金の一部を早期返金（返金済出資金）されることもあります。
例として、（当初出資金）100万円を出して利回り10％で毎月8,333円＝（当初出資金）100万×利回り10%÷12ヵ月の配当金を12ヵ月分受け取っていたとします。（税金等細かい部分は全て除外）
（未償還元本相当額）という表現だったので、筆者はてっきり（当初出資金）100万円の内、（返金済出資金）（筆者の場合これは0円）を除いた額の100万円全額返金されると思っていましたが、実は（当初出資金）100万円 ー（返金済出資金）0円 ー（過去の配当済み金）10万円 ＝（未償還元本相当額）90万円ということでした😢
要は、結果的に「100万円を1年間タンス預金していたのと同じになってしまった😢」ということです。「出資金がゼロにならなかっただけよかった」という考え方もありますが、SBIグループというネームバリューを信じて出資したこともあり、ここまで杜撰な状態になっているとは想像もつきませんでした。たらればを言ってもしょうがないですが、2019～2020年は米国S&P、GAFAM、テスラetcが爆騰していたので、もしその資金を使えていたらと思うと悔やまれます。
さらに腹が立つのは上記の未償還元本相当額の扱いが、ホームページのどこにも書いていないこと！どこかで見た記憶があったので、今回の執筆にあたり、色々と調べてみたところ、上記の「確認書兼同意書」にしか記載がありませんでした。筆者は「確認書兼同意書」をPDFダウンロードしてあったので、何とか見つけられました。
本件を受けて、恐らくソーシャルレンディングはオワコン（この言葉を使ってみたかった）になるでしょうね。筆者も過去に利用したことがある、真面目にやっているソーシャルレンディング事業者が不憫でなりません。
【クラウドバンク】利率もそれほど高くない代わりに、安定運用をしているソーシャルレンディングだと思います。
業務停止命令後はどうなるのか？
可能性は低いと思いたいですが、最悪の場合、数百万円の出資金が全てパー！
そうならないように祈りながら、続報を発信します。
【2021年6月8日更新】
「当社に対する行政処分について」「出資の償還金及び利益分配金の支払予定（6月確定）と今後の償還に関するお知らせ」というメールが届きましたが、有益な情報はありませんでした。
コメント